Alex est propri\u00e9taire d'un atelier de confection de v\u00eatements \u00e0 Douala, au Cameroun, et emploie cinq personnes. Les affaires marchent bien, et lorsque l'occasion se pr\u00e9sente d'acheter l'\u00e9quipement suppl\u00e9mentaire dont il a besoin dans un autre magasin qui vient de faire faillite, Alex se rend dans une institution de microfinance ouest-africaine bien connue pour demander un petit pr\u00eat commercial qui l'aidera \u00e0 faire cet achat.<\/p>\n\n\n\n
Il remplit tous les formulaires n\u00e9cessaires sur lui-m\u00eame et son entreprise, puis organise la visite d'un agent de cr\u00e9dit pour s'assurer que la r\u00e9alit\u00e9 correspond aux affirmations d'Alex sur le papier. L'agent de cr\u00e9dit lui dit qu'il faudra peut-\u00eatre deux semaines \u00e0 la banque pour faire son analyse et lui donner une r\u00e9ponse positive ou n\u00e9gative. De tels d\u00e9lais sont courants au Cameroun, mais Alex sort de la banque plus frustr\u00e9 que jamais.<\/p>\n\n\n\n
Le probl\u00e8me ? Il s'agit d'un client r\u00e9gulier - ce sera son troisi\u00e8me pr\u00eat aupr\u00e8s de la m\u00eame institution - qui a toujours eu un excellent comportement en mati\u00e8re de remboursement. Mais la banque le traite toujours comme un \u00e9tranger.<\/p>\n\n\n\n
En ce qui concerne la microfinance en Afrique, les personnes, la confiance et les relations personnelles sont toujours au c\u0153ur de l'exp\u00e9rience de pr\u00eat - ou devraient l'\u00eatre. Cependant, lorsque la bureaucratie inutile et les proc\u00e9dures d\u00e9pass\u00e9es font obstacle \u00e0 des services tels que le renouvellement des pr\u00eats, elles peuvent bloquer les agents de cr\u00e9dit et cr\u00e9er une mauvaise exp\u00e9rience pour leurs meilleurs clients. Mais il existe peut-\u00eatre un moyen de remettre les personnes au centre de l'exp\u00e9rience de renouvellement des pr\u00eats : l'automatisation.<\/p>\n\n\n\n
Les renouvellements de pr\u00eat automatis\u00e9s fonctionnent en offrant automatiquement aux clients \u00e9ligibles la possibilit\u00e9 de contracter un nouveau pr\u00eat sans les anciens papiers ni la r\u00e9\u00e9valuation manuelle. Juste avant l'\u00e9ch\u00e9ance du pr\u00eat, le client re\u00e7oit un SMS de la banque contenant la nouvelle offre. S'il accepte, il peut passer \u00e0 l'agence pour signer et le pr\u00eat est d\u00e9bours\u00e9, ce qui r\u00e9duit le temps d'attente de quelques jours ou semaines \u00e0 quelques heures seulement.<\/p>\n\n\n\n
La cr\u00e9ation de renouvellements de pr\u00eats automatis\u00e9s qui centrent \u00e0 la fois les clients et le personnel de la banque n\u00e9cessite la bonne combinaison de mod\u00e9lisation du score de cr\u00e9dit, de conception de produits et de services - avec des personnes impliqu\u00e9es \u00e0 chaque \u00e9tape du processus. la mod\u00e9lisation des scores de cr\u00e9dit, la conception de produits et de services<\/a> - avec des personnes impliqu\u00e9es \u00e0 chaque \u00e9tape du processus.<\/p>\n\n\n\n La premi\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 mettre au point un syst\u00e8me de notation algorithmique du cr\u00e9dit qui tire parti de l'expertise humaine r\u00e9elle de la banque ou de l'institution de microfinance.<\/p>\n\n\n\n Par exemple, apr\u00e8s que les donn\u00e9es comportementales de la banque ont fait l'objet d'une analyse statistique et que les clients ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9partis en cat\u00e9gories, les responsables des pr\u00eats examinent et contestent les r\u00e9sultats de la notation sur la base de leur connaissance directe des clients. Il en va de m\u00eame pour les r\u00e8gles de g\u00e9n\u00e9ration de recommandations pour les renouvellements de pr\u00eats : les experts de la banque - dans ce cas, les \u00e9quipes op\u00e9rationnelles - examinent et contestent les r\u00e8gles pour s'assurer que les recommandations correspondent \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9 de leur exp\u00e9rience. Enfin, les dirigeants de l'institution d\u00e9finissent les r\u00e8gles commerciales d\u00e9terminant quels clients seront \u00e9ligibles au renouvellement, car eux seuls peuvent d\u00e9finir le compromis acceptable entre les \u00e9ligibles et le risque. <\/p>\n\n\n\n L'\u00e9tape suivante consiste \u00e0 cr\u00e9er le produit de renouvellement de pr\u00eat automatis\u00e9 lui-m\u00eame, \u00e0 d\u00e9finir les canaux de communication, le message commercial et le flux de processus qui am\u00e8ne les clients int\u00e9ress\u00e9s dans l'agence.<\/p>\n\n\n\n Le r\u00e9sultat est un produit qui permet de ma\u00eetriser le risque de cr\u00e9dit, avec des pertes sur pr\u00eats automatis\u00e9es \u00e9quivalentes \u00e0 celles des portefeuilles de pr\u00eats \u00e9valu\u00e9s par des humains.<\/p>\n\n\n\n Les clients comme Alex trouvent les renouvellements de pr\u00eats automatis\u00e9s int\u00e9ressants, car le syst\u00e8me r\u00e9compense les meilleurs clients pour leur bon comportement en mati\u00e8re de remboursement des pr\u00eats au cours des une, deux ou dix derni\u00e8res p\u00e9riodes de pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n Les meilleurs clients peuvent obtenir leur nouveau pr\u00eat rapidement, sans d\u00e9lais bureaucratiques ni perte de temps \u00e0 l'agence. La satisfaction des clients s'am\u00e9liore car ils sentent que leur banque les comprend et comprend leurs besoins d'emprunt, sans qu'ils aient \u00e0 le demander. Et ils se sentent r\u00e9compens\u00e9s, ayant m\u00e9rit\u00e9 un niveau de service \u00e0 la hauteur de leur solide comportement de remboursement et de leur excellent statut de client. <\/p>\n\n\n\n Le renouvellement automatis\u00e9 des pr\u00eats peut \u00e9galement r\u00e9compenser les agents de cr\u00e9dit. Chez Rubyx, nous recommandons toujours que le client reste dans le portefeuille de l'agent de cr\u00e9dit, m\u00eame apr\u00e8s l'adoption du processus automatis\u00e9. Le renouvellement automatis\u00e9 des pr\u00eats les aide \u00e0 atteindre plus facilement leurs objectifs de productivit\u00e9 tout en les incitant \u00e0 maintenir les relations avec les clients.<\/p>\n\n\n\n Les renouvellements de pr\u00eats automatis\u00e9s lib\u00e8rent \u00e9galement plus de temps pour se concentrer sur les t\u00e2ches o\u00f9 la valeur humaine est importante - dans un cas, nous avons constat\u00e9 que les agents de cr\u00e9dit ont \u00e9conomis\u00e9 jusqu'\u00e0 5 jours de travail par mois gr\u00e2ce aux renouvellements de pr\u00eats automatis\u00e9s. Cela signifie qu'ils auront \u00e9galement plus de temps \u00e0 consacrer \u00e0 l'acquisition de nouveaux clients, qui pourrait \u00eatre stimul\u00e9e dans la mesure o\u00f9 la banque peut proposer des produits de pr\u00eat plus sophistiqu\u00e9s aux clients en pleine transformation num\u00e9rique. leur propre transformation num\u00e9rique<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Dans le monde de la microfinance et du cr\u00e9dit, l'automatisation peut \u00eatre un puissant catalyseur des relations humaines. Gr\u00e2ce \u00e0 une collaboration \u00e9troite entre l'institution de pr\u00eat et un partenaire Laas comme Rubyx, vous pouvez vous assurer que les renouvellements de pr\u00eats automatis\u00e9s maintiennent les gens l\u00e0 o\u00f9 ils doivent \u00eatre : au centre de l'exp\u00e9rience de pr\u00eat.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Alex est un client fid\u00e8le qui a d'excellents ant\u00e9c\u00e9dents en mati\u00e8re de remboursement de ses pr\u00eats aux PME. Alors pourquoi son institution de microfinance d'Afrique de l'Ouest continue-t-elle \u00e0 le traiter comme un \u00e9tranger ?<\/p>","protected":false},"author":7,"featured_media":13347,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-11273","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-inspiration"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11273","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11273"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11273\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":13380,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11273\/revisions\/13380"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13347"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11273"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11273"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11273"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Produits d'IA construits avec les connaissances humaines de la banque<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
Des clients ravis de leurs pr\u00eats<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
Des agents de cr\u00e9dit motiv\u00e9s<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
Conclusion<\/strong><\/h4>\n\n\n\n