{"id":12001,"date":"2023-01-09T09:31:06","date_gmt":"2023-01-09T09:31:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rubyx.io\/?p=12001"},"modified":"2025-03-10T10:53:11","modified_gmt":"2025-03-10T10:53:11","slug":"why-nano-loans-are-huge","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/inspiration\/why-nano-loans-are-huge\/","title":{"rendered":"Pourquoi les nano-pr\u00eats sont \u00e9normes"},"content":{"rendered":"

Pour les clients, la taille - et la rapidit\u00e9 - comptent<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

L'approche standard du microfinancement pose un probl\u00e8me. S'il est ind\u00e9niable que les pr\u00eats de microfinancement standard pour les MPME peuvent aider les entrepreneurs informels \u00e0 r\u00e9aliser des investissements importants dans une entreprise nouvelle ou existante, les conditions et les montants des pr\u00eats peuvent \u00eatre moins durables \u00e0 long terme. Nos propres recherches men\u00e9es en Afrique subsaharienne nous ont montr\u00e9 que, dans de nombreux cas, la taille et les conditions des pr\u00eats cr\u00e9aient des dettes plus importantes et \u00e0 plus long terme, avec des sch\u00e9mas de remboursement plus rigides que ce que souhaitaient les emprunteurs - mais malheureusement, ils n'avaient gu\u00e8re d'autres options.<\/p>\n\n\n\n

Du moins, peu d'autres options formelles. La r\u00e9alit\u00e9 est que malgr\u00e9 l'obtention d'un pr\u00eat de microfinance formel important, de nombreux entrepreneurs de MPME continuent d'emprunter \u00e0 plusieurs reprises aupr\u00e8s de sources informelles telles que la famille et les amis. La raison en est qu'ils ont toujours besoin d'infusions rapides, flexibles et \u00e0 court terme pour couvrir les salaires jusqu'\u00e0 ce qu'un client paie, ou pour saisir une opportunit\u00e9 urgente, par exemple pour acheter un chargement de marchandises qui vient d'arriver de l'autre c\u00f4t\u00e9 de la fronti\u00e8re. L'ironie, bien s\u00fbr, est que ces emprunts informels sont la pratique m\u00eame que le microfinancement est cens\u00e9 remplacer. formal <\/em>La r\u00e9alit\u00e9 est que malgr\u00e9 l'obtention d'un pr\u00eat de microfinance formel important, de nombreux entrepreneurs de MPME continuent d'emprunter \u00e0 plusieurs reprises aupr\u00e8s de sources informelles telles que la famille et les amis. La raison en est qu'ils ont toujours besoin d'infusions rapides, flexibles et \u00e0 court terme pour couvrir les salaires jusqu'\u00e0 ce qu'un client paie, ou pour saisir une opportunit\u00e9 urgente, par exemple pour acheter un chargement de marchandises qui vient d'arriver de l'autre c\u00f4t\u00e9 de la fronti\u00e8re. L'ironie, bien s\u00fbr, est que ces emprunts informels sont la pratique m\u00eame que le microfinancement est cens\u00e9 remplacer.<\/p>\n\n\n\n

Qu'est-ce qui emp\u00eache les IMF de proposer des nano-pr\u00eats ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Si des pr\u00eats plus petits et plus rapides conviennent mieux aux clients de la microfinance des MPME, pourquoi les IMF (institutions de microfinance) ne sont-elles pas plus nombreuses \u00e0 les proposer ? Il y a quelques obstacles majeurs, dont le plus important est la rentabilit\u00e9. Chaque pr\u00eat doit couvrir les co\u00fbts fixes du processus d\u2019application, y compris l'\u00e9valuation et le d\u00e9caissement. Et pour les IMF traditionnelles qui s'appuient sur des processus de renouvellement de pr\u00eat longs et efficaces, ces co\u00fbts restent fixes m\u00eame lorsque les clients en sont \u00e0 leur deuxi\u00e8me, troisi\u00e8me ou dixi\u00e8me cycle. En d'autres termes, sous leur forme actuelle, les nano-pr\u00eats ne sont pas rentables.<\/p>\n\n\n\n

Un autre probl\u00e8me est que la flexibilit\u00e9 est difficile \u00e0 concevoir. Un remboursement flexible peut \u00eatre souhaitable pour l'emprunteur individuel, mais pour l'IMF traditionnelle, cela signifie plus de variables et d'inconnues. Lorsque les agents de cr\u00e9dit jouent un r\u00f4le essentiel dans l'exp\u00e9rience client de l'IMF<\/a>, le remboursement flexible peut rendre le suivi des pr\u00eats plus difficile \u00e0 g\u00e9rer.<\/p>\n\n\n\n

Une solution de nano-pr\u00eat qui commence par les donn\u00e9es comportementales<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Chez Rubyx, nous croyons fermement que l'exploitation des donn\u00e9es comportementales est le meilleur indicateur de solvabilit\u00e9 qu'il s'agisse des donn\u00e9es transactionnelles des plateformes digitales<\/a> ou des donn\u00e9es de remboursement des pr\u00eats qui permettent les renouvellements automatiques<\/a>C'est pourquoi nous travaillons avec ces donn\u00e9es pour rendre les nano-pr\u00eats rentables pour nos clients IMF et rapides et flexibles pour leurs clients.<\/p>\n\n\n\n

Voici les ingr\u00e9dients d'une solution de nano-pr\u00eat r\u00e9ussie pour les IMF :<\/p>\n\n\n\n

Des clients pr\u00e9-approuv\u00e9s<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Les IMF peuvent commencer par proposer des nano-pr\u00eats \u00e0 leurs clients actuels ayant un comportement de remboursement suffisamment bon. Ces clients sont pr\u00e9-approuv\u00e9s par le biais de processus d'approbation de pr\u00eat automatis\u00e9s, et il est fort probable qu'ils r\u00e9p\u00e9teront leur bon comportement de remboursement, ce qui signifie que l'institution peut \u00e9conomiser les co\u00fbts associ\u00e9s \u00e0 la recherche de nouveaux clients, \u00e0 l'analyse et \u00e0 la gestion des pr\u00eats.<\/p>\n\n\n\n

Offres sur mesure, d\u00e9caissement instantan\u00e9<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

L'IMF sollicite ses clients pr\u00e9-approuv\u00e9s avec l'offre de pr\u00eat - sans attendre que le client vienne \u00e0 elle. Chaque nano-pr\u00eat est adapt\u00e9 \u00e0 la capacit\u00e9 de remboursement du client, ce qui signifie qu'il y a potentiellement un pr\u00eat pour tout le monde. L'offre de pr\u00eat n'a pas de date d'expiration, mais elle est disponible si et quand le client en a besoin, ce qui lui permet d'avoir l'esprit tranquille. Et lorsqu'il accepte l'offre de pr\u00eat, le pr\u00eat est d\u00e9bours\u00e9 instantan\u00e9ment gr\u00e2ce \u00e0 l'automatisation des pr\u00eats.<\/p>\n\n\n\n

Remboursement flexible<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

En fin de compte, les emprunts informels persistent parce que la famille et les amis savent que l'emprunteur remboursera d\u00e8s qu'il le pourra, et pas n\u00e9cessairement selon un calendrier rigide. Les institutions peuvent reproduire cette flexibilit\u00e9 avec un pr\u00eat \u00e0 prix fixe qui offre des incitations automatis\u00e9es pour un remboursement anticip\u00e9 (par exemple, une augmentation du montant pour le prochain cycle) et des mesures dissuasives pour les comportements moins souhaitables (par exemple, une diminution du montant pour le prochain cycle, des p\u00e9riodes de gel ou une disqualification \u00e0 un acc\u00e8s futur).<\/p>\n\n\n\n

Un tel produit de nano-pr\u00eat pourrait-il fonctionner pour les IMF ? D'apr\u00e8s notre exp\u00e9rience, certainement ! Il est int\u00e9ressant de noter que si nos propres recherches ont montr\u00e9 que de nombreux clients finaux de nos clients \u00e9taient initialement r\u00e9ticents \u00e0 l'id\u00e9e des nano-pr\u00eats, beaucoup d'autres ont r\u00e9pondu positivement une fois le pr\u00eat propos\u00e9 - peut-\u00eatre parce que, comme beaucoup l'ont dit, ce qu'ils voulaient vraiment de leur IMF, c'\u00e9tait des petits pr\u00eats disponibles rapidement en cas de besoin. Les nano pr\u00eats r\u00e9pondent \u00e0 ce crit\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n

Les donn\u00e9es sur le remboursement que nous avons recueillies jusqu'\u00e0 pr\u00e9sent aupr\u00e8s des clients montrent que les clients remboursent de la mani\u00e8re de pr\u00e9dilection possible \u00e0 partir de notre \u00e9valuation initiale du cr\u00e9dit - les meilleurs clients remboursent le plus rapidement, les bons clients remboursent un peu moins rapidement. Mais comme il s'agit de petits pr\u00eats \u00e0 court terme, les clients peuvent avoir plus de nouveaux d\u00e9parts, plus d'occasions de d\u00e9montrer un meilleur comportement de remboursement sur des cycles suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n\n\n\n

L'automatisation est la cl\u00e9<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Une derni\u00e8re chose \u00e0 souligner concernant les ingr\u00e9dients essentiels des nano-pr\u00eats ci-dessus - en fait, la colle qui maintient tout cela ensemble - est l'automatisation. Ce n'est qu'en automatisant les strat\u00e9gies de marketing, de d\u00e9cision, de d\u00e9caissement et de recouvrement que l'institution de microfinance peut \u00e9conomiser suffisamment sur les co\u00fbts de transaction pour que les nano-pr\u00eats soient suffisamment petits pour servir de mani\u00e8re rentable un large \u00e9ventail d'entreprises clientes. En fait, un client avec lequel nous avons travaill\u00e9 a constat\u00e9 une augmentation de 12 % de ses revenus gr\u00e2ce \u00e0 de meilleures offres de pr\u00eats num\u00e9riques.<\/p>\n\n\n\n

Les institutions de microfinance innovantes qui cherchent \u00e0 \u00eatre vraiment transformatrices en 2023 pourraient vouloir consid\u00e9rer \u00e0 quel point les nano-pr\u00eats peuvent \u00eatre \u00e9normes.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Pour les entrepreneurs des MPME (micro, petites et moyennes entreprises) dans l\u2019informel du monde actuel, les pr\u00eats de microfinance \u00e0 12 mois d\u2019\u00e9ch\u00e9ance peuvent les aider \u00e0 lancer leur entreprise, \u00e0 acheter des stocks, \u00e0 r\u00e9nover leur magasin et \u00e0 payer leurs employ\u00e9s. Mais que se passerait-il si des pr\u00eats plus petits pouvaient les aider \u00e0 faire beaucoup plus ?<\/p>","protected":false},"author":6,"featured_media":13349,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-12001","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-inspiration"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12001","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12001"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12001\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":13379,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12001\/revisions\/13379"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13349"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12001"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12001"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.xyz\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12001"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}